iDeCoとNISA、お金を使う時期で考える

iDeCoとNISA。どちらもお金を育てるための制度ですが、名前だけでは違いが分かりにくいですよね。

大きな違いは、お金を使える時期です。iDeCoは老後に備える年金制度なので、原則６０歳まで引き出せません。受け取りを始められる年齢は加入期間などで異なります。NISAは、必要に応じて保有商品を売却できます。「老後まで置いておくお金」か、「途中で使うかもしれないお金」かで考えると、少し整理しやすくなります。

税金の優遇にも違いがあります。iDeCoは掛金が所得控除の対象になりますが、所得税や住民税の負担がない人は、その節税効果を得られません。NISAには掛金の所得控除はなく、対象となる投資の利益が非課税になります。

だから、どちらが絶対に得というより、自分の暮らしに合うかが大切です。近いうちに使う生活費や教育費まで、老後用のお金として動かせなくしてしまうのは困ります。iDeCoには手数料もあり、受け取り方によって税金も変わります。

どちらも、制度を使えば必ずお金が増えるわけではありません。まずは手元の安心を残して、無理のない範囲で。老後に備えるiDeCoと、使う時期を選びやすいNISA。お金の行き先だけでなく、「いつ使いたいか」から考えてみるのもいいと思います。